5년 동안 최대 5천만원에 달하는 목돈을 마련할 수 있는 청년도약계좌 가 2023년 6월에 출시될 예정입니다. 이 청년도약계좌는 정부 지원금을 포함해서 앞으로 5년간 최대 5천만원이라는 목돈을 모을 수 있습니다.
이번 포스팅에서는 2023 청년도약계좌에 대한 내용을 핵심요약 정리해보려고 합니다. 지원 대상부터 자격조건, 혜택과 신청방법 및 기간까지 상세하게 정리하였으니, 많은 분들이 신청하여 혜택을 받아보시길 바랍니다.
2023년 6월 13일 업데이트되었습니다.
청년도약계좌는 윤석열 대통령이 대선 공약에서 청년층에게 자산 형성 기회를 만들어주겠다며 도입을 약속한 정책형 금융상품이죠. 취급기관별로 청년도약계좌의 기본금리를 포함하여 저소득층 우대금리, 예·적금 담보부대출 가산금리를 은행연합회 홈페이지에 내달 12일 최종 공지할 예정이라고 합니다.
내달 중 운영 개시를 앞둔 청년도약계좌는 먼저 공개모집을 통해 취급을 신청한 12개 은행(KB국민·신한·우리·하나·NH농협·기업·SC제일·부산·광주·전남·경남·대구)에서 취급하게 됩니다.
청년도약계좌 취급기관들은 내달 8일, 12일에 걸쳐 은행연합회 홈페이지에 해당 상품의 기본금리를 비롯하여 저소득층 우대금리, 예·적금담보부대출 가산금리를 공시하는 등 본격적인 운영 채비에 돌입할 예정이죠.
각 은행은 청년도약계좌의 기본금리를 포함하여 저소득층 우대금리(총급여 2400만원 이하)를 은행연합회 홈페이지에 다음 달 8일 1차 공포한 뒤 12일 최종 공시할 예정이죠.
청년도약계좌 납입액을 담보로 대출받을 때 적용되는 예적금담보부대출 가산금리도 공시될 예정이죠. 1차 공시 이다음 은행별 금리 수준에 대한 여론이 발생되면서 은행의 최종 금리 수준은 유사해질 것으로 예상됩니다.
청년도약계좌 금리는 가입 후 최소 3년은 고정금리, 이다음 2년은 변동금리로 적용됩니다. 예를 들어 A 은행의 청년도약계좌 상품의 최종금리가 연 6.0%로 정해졌다고 하면, 이는 초반 3년만 적용됩니다. 이다음 변동금리는 해당 시점의 기준금리에 고정금리 기간 중 적용됐던 가산금리를 더한 값으로 산출해요.
은행권은 정부가 제시한 ‘5년간 5000만원’ 목표 달성을 위해서는 기본금리가 연 5~6%는 돼야 할 것으로 보고 있습니다. 문제는 시장금리가 저하되는 추세에서 은행이 단기적으로 ‘역마진’ 리스크를 온전히 떠안을 수밖에 없다는 점이죠.
2023 청년도약계좌
청년도약계좌는 5년간 납입하면서 정부지원금과 함께 최대 5천만원 수준의 목돈을 모을 수 있는 상품을 말합니다. 청년의 자산 형성을 돕는 정책 금융상품으로서, 이번 정부의 주요 국정과제입니다.
청년층에게 자산 형성 기회를 만들어주기 위해서 만든 정책형 금융상품으로서, 근로/사업 소득이 있는 만 19~34세 청년들이 월 70만원씩 5년간 납입하면, 만기 시에 5천만원의 목돈을 만들 수 있습니다. 정부에서는 월 납입금의 최대 6%를 보조해주는 상품입니다.
그럼, 청년도약계좌 관련하여 필요한 정보를 상세하고 알아보기 쉽게 요약정리했으니, 참고해주시기 바랍니다.
청년도약계좌 VS 청년희망적금
두가지 상품의 사업목적이 유사하기 때문에, 청년희망적금에 가입되어 있는 경우에는 청년도약계좌에 가입이 불가합니다. 금융위원회에서도 청년희망적금이 만기된 후에 청년도약계좌에 가입하는 것을 추천합니다.
금융위원회에서 보도한 자료를 정리하면 두 상품의 차이점은 다음과 같습니다.
| 구분 | 청년도약계좌 | 청년희망적금 |
| 대상 | 만 19~34세 개인 소득 7,500만원 이하 가구 소득 중위 180% 이하 | 만 19~34세 개인 소득 3,600만원 이하 |
| 기간 | 5년 | 2년 |
| 월 납입금 | 최대 70만원 | 최대 50만원 |
| 매칭 비율 | 3~6% (개인소득에 따라서 상이함) | 3% |
| 금리 | 고정금리 3년 + 변동 금리 2년 | 기본 연5% + 우대금리 최대1%p |
청년도약계좌 가입조건
연령 조건
청년도약계좌 가입 연령조건은 만 19~35세 청년으로, 2023년 기준 2004년생부터 1989년생까지 가입이 가능합니다.
단, 병역 이행을 했을 경우에는 최대 6년까지 연령 계산에서 제외되기 때문에 기간이 늘어나며, 2년 복무를 기준으로 만 37세까지 가입이 가능합니다.
소득 조건
청년도약계좌 가입 소득조건은 연 6천만원 이며, 가구 소득이 중위 소득 180% 이하여야 합니다. 개인 소득은 근로/사업 소득 모두 포함입니다. 다음 표를 참고해주세요.
| 2023년 기준 | 중위 소득 100% | 중위 소득 180% |
| 1인 | 207.8만원 | 374.04만원 |
| 2인 | 345.6만원 | 622.08만원 |
| 3인 | 443.5만원 | 798.30만원 |
| 4인 | 540.1만원 | 972.18만원 |
| 5인 | 633.1만원 | 1,139.58만원 |
| 6인 | 722.8만원 | 1,301.04만원 |
참고로, 청년도약계좌는 공무원도 가입이 가능하며, 고용보험에 가입되어 있는 아르바이트도 가입할 수 있습니다. 단, 목돈마련이 목적인 만큼 대학생 및 취업준비생은 해당되지 않습니다.
청년도약계좌 정부 기여금 및 지원혜택
정부에서 지원하는 보조금은 가입자의 개인소득 수준 및 납입 금액에 따라서 차등 지원됩니다. 매칭 비율은 개인소득이 낮을수록 많은 지원이 이루어지도록 차등을 뒀습니다.
연 소득이 6천만원 이하인 청년은 최대 6%의 정부 지원금과 비과세 혜택을 받을 수 있고, 연 소득이 6천만원 초과, 7천5백만원 이하라면 이자 또는 배당 소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
| 개인소득 | 본인 납입한도(월) | 기여금 지급한도(월) | 기여금 매칭비율 | 기여금 한도(월) |
| 2,400만원 | 70만원 | 40만원 | 6.0% | 2.4만원 |
| 3,600만원 | 70만원 | 50만원 | 4.6% | 2.3만원 |
| 4,800만원 | 70만원 | 60만원 | 3.7% | 2.2만원 |
| 6,000만원 | 70만원 | 70만원 | 3.0% | 2.1만원 |
| 7,500만원 | – | – | – | – |
위 표를 토대로 내용을 정리해보겠습니다.
연 소득이 3,600만원 이하 청년이 월 70만원을 납입하면, 50만원의 4.6%인 2.3만원을 매달 지원받게 됩니다. 여기에 각 은행에서 제공하는 비과세 이자 수익이 추가 되는 것입니다.
월 납입금이 최대 70만원이지만, 정부 기여금 지급한도에 맞는 금액까지만 납입하는 것도 고려해볼 필요가 있습니다.
다시 말해, 최대 금액인 70만원을 5년간 납입하면, 은행 이자 5%와 정부 기여금 6%를 합쳐서 총 5천만원의 목돈을 만들 수 있다는 것입니다.
| 납입 원금 | 4,200 만원 (최대) |
| 은행이자 5% + 정부 기여금 6% | 800 만원 |
| 총 합계 | 5,000 만원 |
청년도약계좌 신청방법
청년도약계좌는 오는 6월 15일부터 신청이 가능하며, 25년 12월 31일까지 가능합니다.
취급기관 앱을 통해서 비대면으로 매월 청년도약계좌 가입을 신청할 수 있고, 개인소득 및 가구소득 심사를 병행할 예정이라고 합니다.
또한 가입일로부터 1년을 주기로 개인소득을 현행화하여 기여금 지급여부 및 규모를 조정할 계획이라고 밝혔습니다.
6월 13일 업데이트 내용으로, 가입신청 방법은 다음과 같습니다.
가입가능 취급기관은 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구은행 앱(App)이며, 비대면 가입 신청(SC제일은행은 ’24.1월부터 운영)으로 가능합니다.
그리고, 출시 첫주에는 출생연도 기준 5부제 가입신청 가능합니다.
가입신청 기간은 6.15(목) 3, 8 / 6.16(금) 4, 9 / 6.19(월) 0, 5 / 6.20(화) 1, 6 / 6.21(수) 2, 7 / 6.22(목)~6.23(금) 모두 가능하니, 참고하시기 바랍니다.
’23.7월부터는 매월 2주간 가입신청 기간을 운영할 예정입니다.(가입신청, 가입요건확인, 계좌개설 관련 세부일정은 서민금융진흥원 홈페이지를 확인해주세요.)
가입 신청자는 은행 앱(App)에서 연령 용건, 금융소득종합과세자 해당여부 등을 신청시 바로 체크할 수 있습니다.
차후 개인소득, 가구소득 안건은 서민금융진흥원에서 규범적으로 비대면으로 확인하죠. 가구소득 용건 확인은 주민등록등본을 기준으로 가구제를 판단한 이다음 가입자와 가구원의 소득조회 동의를 거쳐 이루어져요. 용건 확인이 죄다 완료하면 가입을 신청받은 은행에서 가입 가능가부를 안내할 예정이죠.
가입이 가능하다고 안내받은 청년은 1개 은행을 선택하여 7월 10일부터 7월 21일 중 계좌개설이 가능(1인 1계좌)합니다.
청년도약계좌 가입 시 주의사항
청년도약계좌의 혜택이 좋다는 것은 쉽게 알 수 있는데요. 그렇다고 무조건적으로 가입하는 것을 추천하지는 않습니다.
기존 청년희망적금에 가입되어 있다면, 우선 청년희망적금부터 만기까지 유지한 후에 청년도약계좌에 가입하는것을 추천한다고 금융위원회도 밝혔는데요. 왜냐하면, 청년희망적금도 좋은 조건으로 많은 사람들이 가입했지만, 출시 7개월만에 30만 명이 중도해지 했기 때문입니다.
게다가 청년도약계좌는 청년희망적금에 비해서 기간도 훨씬 길기 때문입니다. 5년동안 해지 없이 완납을 유지할 수 있는지 확인하는 것이 중요합니다.
중도에 해지한다면, 혜택을 제대로 못 받을 수 있고, 감면받은 세금을 다시 추징하기 때문입니다. 또한 5년동안 청년도약계좌를 유지하면서 다른 좋은 금융 상품의 기회도 놓칠 수 있기 때문에 신중하게 고민하시길 바랍니다.
그리고, 소득에 따라서 납입 금액이 달라지기 때문에, 기대와 다르게 만기 시 모인 금액이 5천만원이 아닐 수 도 있습니다. 월 납입금이 줄어든다면, 그만큼 최종적으로 만기 시에 수령하는 금액도 줄어들게 됩니다. 자신이 납입할 수 있는 금액에 맞게 계산해보시는 것도 중요합니다.
청년도약계좌로 갈아타야 할까?
이번 정부에서 발표한 청년 목돈 마련 정책인 청년도약계좌를 가입해야할지, 혹은 기존의 청년희망적금을 유지해야할지 고민하는 분들이 많이 계신데요.
앞서서 계속 말씀드렸다시피, 중복 가입이 불가하기 때문에 이런 고민을 하실거라고 생각합니다. 하지만, 개인적으로 청년희망적금은 2년이므로, 청년희망적금을 만기까지 유지하시고, 청년도약계좌를 5년동안 유지할 수 있는지 먼저 판단해보시는 것을 추천합니다.
청년도약계좌 유사상품 연계
기존 청년희망적금을 가입한 분들의 고민을 해결하기 위해, 청년도약계좌와 유사한 상품의 중복가입 혹은 연계방안에 대해서 정리했습니다.
소득이 낮고 자신이 부족한 청년들을 조금 더 두텁게 지원할 수 있도록 복지 지원상품과는 연계가 가능하다고 하는데요. 청년내일저축계좌는 동시 가입이 허용됩니다. 복지 목적의 지자체 지원 상품이기 때문입니다.
그리고 고용지원 상품 연계를 통해서 중소기업 재직자 지원을 강화하기 위해서, 청년(재직자)내일채움공제 역시 동시 가입이 허용됩니다.
청년도약계좌 중도해지 관련
청년도약계좌는 최대 월 70만원을 납입하면서 5년을 유지해야 만기 시 5천만원의 목돈이 발생하게 됩니다. 하지만 청년에게 월 70만원을 5년동안 유지하는 것은 쉽지 않은데요.
만약 가입하고 유지하다가 피치못할 사정에 의해서 해지할 경우 어디까지 혜택이 주어지는지 확인해보겠습니다.
청년도약계좌 중도해지 사유가 특별중도해지 요건에 해당한다면, 본인 납입금 외 정부 기여급이 지급되고, 비과세 혜택도 적용받을 수 있습니다.
특별중도해지 요건은 다음과 같습니다.
- 가입자의 사망 및 해외이주
- 가입자의 퇴직
- 사업장의 폐업
- 천재지변
- 장기치료가 필요한 질병
- 생애최초 주택구입
하지만 일반적인 중도해지의 경우에는 본인이 납입한 부분만 지급되며, 정부 기여금과 비과세 혜택 지원은 받을 수 없습니다. 그렇기 때문에 신중하게 결정하시기 바랍니다.
마치며
이렇게 청년도약계좌에 대한 정보를 일괄적으로 정리해봤습니다. 앞으로 발표되는 내용을 정리하여 꾸준하게 업데이트할테니, 참고하셔서 도움되는 결정하실 수 있기를 바랍니다.