요즘 시기 청년들은 취업부터 결혼까지 쉬운게 없다고 해서 N포 세대라는 말이 있을 정도입니다. 금전적인 문제때문에 많은 것을 포기하는데요. 정부는 이런 청년들의 어려움 극복을 돕기 위해서 청년형 소득공제 장기펀드를 출시했습니다.
많은 것을 즐기면서 경험해봐도 모자랄 시기에, 돈때문에 연애, 취미 생활부터 결혼까지 포기할 수 밖에 없다고 말하는 청년들이 늘고 있는데, 정부가 시행하는 다양한 정책들로 이런 어려움을 극복할 수 있으면 좋겠습니다.
그래서 오늘 포스팅에서는 청년형 소득공제 장기펀드에 대해서 설명드려볼까 합니다. 길지 않으니 천천히 정독해보시길 바랍니다.
청년형 소득공제 장기펀드
청년형 소득공제 장기펀드는 정부에서 시행하는 정책으로 청년들에게 자산을 형성할 수 있도록 도와주고, 내 집 마련을 위한 세제감면 정책입니다.
최근 정부에서 공개한 자료를 확인해보면, 2022년부터 청년형 소득공제 장기펀드 제도가 시행되면서 연간 총 급여액 기준으로, 5,000만원 이하 또는 종합소득액 3,800만원 이하에 해당하는 만 19세부터 34세 청년들이 이 장기펀드에 가입하게 되면, 납입금 기준으로 연 600만원 한도로 40%를 종합소득금액에서 공제해준다고 합니다.
단, 2022년 기준으로 1월부터 12월 사이에 가입하는 경우에만 해당합니다.
그리고 총 급여액 5,000만원 이하 또는 종합소득금액 3,800만원 이하에 해당해도 가입 기간동안 총급여가 8,000만원 이상 또는 종합소득금액 6,000만원 초과하게되면 해당 과세 기간은 소득공제에서 제외된다고 합니다.
정리하면, 다음 표와 같습니다.
| 상품명 | 지원대상 | 지원혜택 | 납입한도 | 만기수령액 |
| 청년형 소득공제 장기펀드 | 연소득 5,000만원 이하 | 펀드 납입금의 40% 소득공제 | 연 600만원 (3~5년) | 3년 만기 시 1,800만원 + 펀드 수익 + 소득공제 최대 720만원 |
청년형 소득공제 장기펀드 가입요건
청년형 소득공제 장기펀드 가입대상은 다음과 같습니다.
- 만 19세 ~ 만 34세 이하 청년
- 군 복무(병역이행기간)을 한 사람이라면 최대 6년(40세)까지 인정
- 연간 총 급여액 5,000만원 이하
- 종합소득금액 3,800만원 이하
- 직전 3개 연도 동안 한번이라도 금융소득 종합과세 대상자였다면 신청불가
계약기간은 3년에서 5년 이하이며, 의무 유지기간은 3년으로 해지할 경우 추징세액이 부과된다고 합니다.
청년형 소득공제 장기펀드 가입방법
청년 소득공제 장기펀드에 가입하려면 몇가지 서류가 필요합니다. 소득금액증명서나 병적증명서를 펀드 취급기관에 제출을 해야하고, 납입 금액 중 40%(최대 연 600만원 한도)내에서 종합소득금액 공제가 됩니다.
가입 절차를 대략적으로 살펴보면 다음과 같습니다.
1. 국세청 홈택스에서 서류 발급
국세청 홈택스 또는 정부 24 홈페이지에 접속하고, 메인 화면에서 민원증명 → 즉시발급증명 신청 → 소득금액증명에 접속하신 후에, 발급 유형, 증명 구준, 과세기간 등 확인한 후에 신청하면 됩니다.
2. 취급기관 상품 상담 및 계좌 개설
발급받으셨다면, 장기펀드를 운용하는 취급기관에서 계좌 개설을 해야합니다. 영업점에 직접 방문 또는 모바일/인터넷 홈페이지에서 상품 상당 및 계좌 개설이 가능합니다.
코로나19 이후로 대부분 비대면 계좌개설이 가능해졌기 때문에, 모바일 어플을 이용해도 충분히 진행이 가능합니다.
3. 청년 소득공제 장기펀드 가입
상품 상담 후에 신청하여 상품 가입을 완료하셨다면, 상품 운용을 하시면 됩니다. 해당 상품에 가입하게 되면, 세제혜택은 청년 소득공제 장기펀드에 납입한 금액 중에서 40%를 면제 받는 것입니다.
청소년 소득공제 장기펀드 혜택
가입자는 최소 3년에서 최대 5년까지 연간 600만원까지 납입할 수 있으며, 납입 금액 중 40%(연간 240만원 한도)에 대해서 소득공제를 받을 수 있습니다.
5년 동안 연 600만원씩 펀드에 납입한다면, 총 납입금액의 40%인 1,200만원에 대해서 소득공제를 받을 수 있는 것입니다. 세율 16.5%(과세표준 연소득 1,400만~5,000만원 구간)를 적용하면, 최대 5년동안 198만원의 세금을 돌려 받는 것입니다.
청년형 소득공제 장기펀드 단점 및 주의사항
단점
연 최대 600만원 한도의 장기펀드이기 때문에 최대로 매월 50만원씩 12개월을 넣어야하는 펀드입니다. 사회 초년생에게는 쉽지 않는 금액입니다.
또는 펀드 형태이기 때문에 최소 3년을 계약 유지해야하기 때문에 쉽지 않은 결정일 수 있습니다. 되돌려받는 세재혜택으로 600만원 납입 기준, 240만원까지 소득공제를 받을 수 있으나, 비슷한 종류의 상품들이 있기 때문에 신중히 판단할 필요가 있습니다.
중도해지
만기가 3년인데, 중도 해지할 경우 기존에 받은 소득공제 혜택을 다시 돌려줘야할 수 있습니다. 그렇기 때문에 많은 금액을 투자하기 보다는 다른 청년형 저축 상품과 분산투자하는 것도 고민할 필요가 있습니다.
청년형 소득공제 장기펀드 해지 조건 및 방법
청년형 소득공제 장기펀드를 해지할 경우 해당 금융사 콜센터에 문의하여 진행하면 되지만, 말씀드린대로, 소급되는 혜택이 사라진다는 점 꼭 확인하시기 바랍니다.
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