새희망홀씨 대출은 국가의 지원을 바탕으로 1금융권 은행에서 운영하고 있습니다. 정부지원 서민대출 상품 중 하나로, 소득이 적거나 신용등급이 낮아서 은행권 대출이 어려운 서민분들을 위해 만들어진 대출 상품입니다.
그래서, 아마도 햇살론을 이미 받았거나, 추가 대출이 필요한 분들이 많이 알아보시는데요. 그만큼 승인율이 좋지 않다고 하는데, 이번 포스팅에서는 새희망홀씨 대출 받기위한 자격 조건부터 실제 승인받았던 사례와 후기까지 살펴보겠습니다.
새희망홀씨 대출이란?
새희망홀씨 대출은 소득이 적거나, 신용등급이 낮아서 은행에서 대출을 받기 어려웠던 서민들을 위해서 심사기준을 별도로 마련한 대출 상품입니다.
기존 햇살론은 서민금융진흥원에서 직접 보증을 담당하지만, 새희망홀씨 대출은 국가의 지원을 바탕으로 하여 1금융권 은행에서 운영하고 있는 것이 차이점입니다.
정부가 지원하지만, 1금융권 은행에서 운영하는 이유는 관리에 필요한 인력과 비용, 시간 등이 부족하기 때문인데요. 전문성이 높은 은행을 통해서 좀 더 쉽게 대출이 진행되도록 업무를 위탁한 것입니다.
국가 지원으로 이뤄지므로 예산이 제한적이며, 혜택을 받을 수 있는 조건을 갖춰야만 합니다.
새희망홀씨 신청 자격
기본적으로 자격 조건이 맞아야 하는데, 기본 조건은 다음과 같습니다.
- 연 소득 3,500만원 이하
- 연 소득 4,500만원 이하(개인신용평점 하위 20%, NICE 744점 이하)
대학생, 청년, 취업준비생이나 전업주부 같은 연소득이 없는 무직자도 대출이 가능한 정부 지원자금이므로, 위 조건과 무관하게 지원이 가능합니다.
하지만, 일정 소득이 없다면 승인 확률이 매우 떨어지기 때문에, 승인 확률을 높이려면 공과금 납부, 국민연금이나 건강보험료 납부, 신용카드 사용 내역 등으로 증빙한다면 확률을 높일 수 있습니다.
그리고, 몇몇 조건의 경우에는 새희망홀씨 대출 대상에서 제외됩니다. 제외 대상은 다음과 같습니다.
- 금융 회사를 이용한 부채가 많은 경우
- 신용정보전산망에 신용도 판단정보, 공공정보가 등재된 경우
- 대출 원리금 연체 및 각종 공공요금 장기 미납 및 세금 체납이 있는 경우
새희망홀씨 대출 한도 및 금리
새희망홀씨 대출 최대한도는 3천만원입니다. 단, 새희망홀씨 긴급생계자금을 1년이상 성싱하게 상환한 경우에 500만원 범위 내에서 추가 지원이 가능합니다.
금리는 연 6~10.5% 수준이며, 은행별로 수시 변동 가능합니다. 성실상환자에 대해서는 연 2% 추가 금리 감면이 제공되며, 모든 은행 공통사항입니다.
각 자격에 따라서 우대받을 수 있는 금리를 정리하면 다음과 같습니다.
- 연 0,5% 금리 우대 자격
- 기초생활 수급권자
- 한부모가정
- 다문화가정
- 만 60세 이상 부모 부양자
- 만 20세 미만인 3자녀 이상 부양자
- 장애인
- 연 0.1% 금리 우대 자격
- 청년층 (만 29세 이하)
- 고령자 (만 65세 이상)
- 금융교육이수자
- 일용직 근로자
현재 해당하는 조건에 맞게 우대 금리 신청하여 적용받으실 수 있도록 하시기 바랍니다. 단, 연체할 경우에는 연체 이자가 가산됩니다. 연 3% 가산이자가 적용되지만, 최고 금리 12%를 넘지는 않습니다.
새희망홀씨 대출 기간 및 상환 방식
대출 기간은 최대 5년으로, 은행에 따라서 최대 대출기간 차이가 있습니다. 농협은 최대 5년, 신한은행은 최대 10년입니다.
원리금균등상환방식으로 진행됩니다. 원금균등에 비해서 이자가 더 발생하지만, 중도상환이 빠르면 빠를수록 더 이익이 되는 방식입니다.
새희망홀씨 취급 은행 및 준비 서류
KB국민은행, 신한, 하나, 우리, SC제일, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 광주, 경남, 전북, 제주은행으로 총 14개 기관에서 상담을 통해 진행하고 있습니다.
은행에 따라서 온라인 뱅킹, 모바일 앱을 통해서도 신청이 가능합니다.
준비 서류는 다음과 같습니다.
- 공통서류 : 신분증 (주민등록증, 여권, 운전면허증 중 택1)
- 직장인 : 건강보험자격득실확인서, 국민연금가입증명서, 재직증명서 중 택1
- 자영업자 : 사업자등록증, 임대차계약서, 부동산등기부등본 중 택1
- 우대금리 적용을 위한 사회적취약계층 증빙서류 및 금융교육 이수내역
새희망홀씨 대출 부결 사유 정리
대출 부결사유를 정리하면 다음과 같습니다. 다음 사유에 해당한다고 해서 꼭 부결되는 것은 아니지만, 부결이 되는 사례에 대해서 사유를 정리하였으니 자신이 해당하는지 여부를 잘 확인하고 신청하시기 바랍니다.
- 연체 중 또는 연체 이력이 남아있는 경우 : 각종 공과금, 통신비, 신용카드 모두 포함
- 연소득 조건 4,500만원이 넘어가는 경우 : 세전 연봉 기준
- 신용점수 조건을 만족 못 하는 경우 : 하위 20% 이상 (NICE 744점, KCB 700점 이상) 또는 신용점수가 너무 낮은 경우도 포함
- 신용도판단정보에 등재된 경우 : 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 관련인, 금융 질서문란 등
- 공공정보에 등재된 경우 : 세금․과태료 체납, 채무불이행자 등재, 신용회복지원, 회생․개인회생․파산면책 결정, 산재/고용보험료 체납, 임금 체불, 국외이주신고에 대한 정보, 채무 조정 등
- 기대출이 많은 경우
- 대부업을 이용 중인 경우
- 소득 증빙이 어려운 경우
- 무직자인 경우
- 재직 기간이 짧은 경우
- 제출서류가 미비한 경우
- 4대 보험이 가입 안 된 경우
- 신용 점수가 너무 낮은 경우
- 2금융권 대출을 4건 이상 이용 중인 경우
- 재직회사 상태(회사 등급)가 기준 미달인 경우
새희망홀씨 대출 승인사례
연소득의 경우 상황에 따라, 은행에서 건보료 납부 기준으로 판단하기 때문에 4,500만원이 넘어도 승인이 되는 경우가 있었습니다. 또한 어떤 은행은 무직자가 기타 소득 증빙을 통해서 승인이 된 경우도 있습니다.
그렇기 때문에, 은행마다 그리고 지점방문 혹은 온라인/모바일을 통해서 했을 때 결과가 모두 다르게 나올 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
승인을 받기 위해서는 서류 준비도 중요하지만, 본인이 직접 여러 은행에 발품을 팔고, 온라인과 모바일로도 시도해봐야한다는 것입니다.
실제 사례를 한가지 예를 들어보자면, 신청한 조건이 신용점수 KCB 703점, 4대보험 가입자로 보험료는 3회 고지, 2회 납부 완료 상태였고, 1금융 대구은행과 카드 대출이 총 600만원 있었습니다.
은행과 직원마다 차이가 있다는 것을 알고, 여러 은행 방문했으나 부결되어, 국민은행 앱으로 비대면 신청했습니다. 주 거래 은행이 아니었음에도 신청 당일 승인되어 입금까지 완료됐습니다.
제출 서류는 당해 입사로 인해, 건강보험료 납부 증명 및 3개월치 급여명세표를 제출하여 인정됐습니다.
그러니, 대출이 필요하신 상황이라면 쉽게 포기하지 말고, 여러 은행에 시도해보시고 온라인과 모바일을 적극 활용하시기 바랍니다.
마치며
새희망홀씨 대출에 대해서 자격 조건과 한도, 금리와 부결 사유 및 승인 사례까지 안내해드렸습니다.
1금융권에서 진행되는 정부지원 서민대출로서 승인율이 상당히 낮지만, 본 포스팅의 부결 사유를 잘 확인하시고, 대비하시면 충분히 가능할거라고 생각합니다.
그리고 계속 부결이 된다면, 너무 새희망홀씨 대출에만 목메일 것 없이 다른 서민자금 대출 상품도 고려해보시는 것이 좋겠습니다.